【5分でOB/OG訪問】今も進化を続ける「銀行」の基礎知識と、面接で絶対言ってほしいフレーズ
銀行の「本当の仕事」は、お金を貸すことじゃない？
皆さん、もし仲のいい友だちが「本気でカフェを開きたいんだ！」と相談してきたらどうしますか？「500万円かかるんだけど、自己資金は半分しかない。残りの250万円を貸してくれ！」みたいな。
たとえ親友でもお金をポンと貸すのは勇気がいります。もしカフェが失敗したら、お金も友情も失うかも。
でも、銀行はそこが違う！
見ず知らずの相手に「事業計画書」とその審査で時には数千万、数億円というお金を貸します。
なぜそんな離れ業が!?
「このカフェは本当に成功するか？」「この人（会社）に貸したお金は、本当に返ってくるか？」
これを見極める「審査」が、銀行の本当の仕事なんです。
銀行の「はじまり」：なぜ銀行は生まれたのか？
この「銀行」という仕組み、いつどこで生まれたんでしょう？
昔、中世ヨーロッパ（今のイタリアあたり）の商人たちには悩みがありました。「儲けた金貨、家に置いておくのも怖いし、どこに置いとこう？」と。
そこで彼らは、頑丈な金庫を持つ「金細工師（イギリス）」や「両替商（イタリア）」に、保管料を払って金貨を預かってもらいました。これが「預金」のはじまりです。
ちなみに、この時両替商が使っていた「長机」をイタリア語で「Banca（バンカ）」と言います。これが「銀行（Bank）」の語源になったと言われてます。
さて、金庫番たちはある日、天才的なことに気づきます。
「預金者が全員同時に金貨を引き出しに来ることってまず無いよな」「金庫の中の金貨、ほとんど眠ってない？」
一方で、世の中には「新しいビジネスを始めたいけど、お金が足りない！」という人もいる。
金庫番たちは、預かっている金貨をその人たちに貸し付け、「利息」をもらうビジネスを思いつきました。これが「融資」のはじまりです。
この仕組み、すごくないですか？
「お金が余っている人（預金者）」と「お金を必要としている人（事業者）」が結びつき、社会全体で新しいビジネス（＝富）がどんどん生まれるようになったわけです。これこそ銀行が「社会の役に立っている」ことの根幹でもあります。
この仕組みは、明治時代の日本にも取り入れられました。
かの有名な渋沢栄一が、アメリカの仕組み（National Bank）を参考に、日本初の銀行「第一国立銀行（いまのみずほ銀行）」を設立します。（※国立とありますが、国の法律に基づいて作られた「民間」銀行です）
渋沢栄一はこんな言葉を残しています。
「信用は実に資本であって、商売繁盛の基礎である」
単にお金を右から左へ動かすのではなく、信用の力＝審査に通る力こそがあなたの財産なんですよ、というわけです。「近代日本経済の父」と言われ一万円札になるだけのことはありますよね。
銀行の「3大ビジネス」――銀行はどうやって儲けている？
銀行の仕事は、お医者さんや弁護士さんと同じで、「銀行法」という法律で厳密に定められています。これを「固有業務」といい、大きく3つあります。
①「預金」業務
皆さんおなじみ、お金を預かる仕事。銀行にとっては「いつか返さないといけないお金」なので、会計上は「負債」になります。
②「融資」業務
銀行の「審査」をクリアした人や会社（主に会社）に、お金を貸し出す仕事。
銀行は、預金者に金利（例えば0.1%）を払って、そのお金を借りる会社・人からは金利（例えば1.0%）をもらいます。この金利の差（0.9%）を「利ざや」と呼び、これが銀行の最大の利益源です。
③「為替」業務
これは「振込」や「送金」や、公共料金の「口座振替」のこと。お金を安全に移し、手数料が利益になります。
せっかくなので、銀行の種類も知っておきましょう。
メガバンク：全国・海外に拠点を持ち、トヨタや三菱商事のような大企業や海外との取引に強い銀行。簡単に言えば、三菱UFJ、三井住友、みずほの3つ。
地方銀行（地銀）：各都道府県に根ざし、地元の「○○製作所」といった中小企業や個人のお客さんと取引する銀行。（例：横浜銀行、千葉銀行、静岡銀行など）
信託銀行：お金だけでなく、ビルや土地（不動産）、株券（有価証券）といった「資産」の管理や運用（＝信託）も行うプロ集団。
ネット銀行：あえて店舗を持たず、スマホやPCですべて完結させる銀行。人件費や家賃がかからない分、手数料が安かったり預金金利が高かったりするのが武器。（例：楽天銀行、PayPay銀行）
銀行の現在と未来――「オワコン」は本当か？
さて、そんな銀行ですが、一方で「オワコン（終わったコンテンツ）」なんて声いう人もいます。実際、銀行は今、逆風にさらされているのです。
① 超低金利
日本銀行の政策で、もう20年以上「金利がほぼゼロ」の状態が続いています。銀行最大の利益源だった「利ざや（貸出金利と預金金利の差）」が稼ぎにくくなってしまいました。
② FinTech（フィンテック）の台頭
IT技術を使った新しい金融サービス＝フィンテックが生まれ、銀行のライバルです。例えば「送金」だけなら、PayPayやLINE Payの方が早くて便利ですよね？ 「融資」にもネットで個人からお金を集める「クラウドファンディング」のような競合が出てきました。
③ 人口減少
シンプルに、日本国内ではお金を借りてくれる人が減っています。（特に住宅ローン）
じゃあ、銀行は本当に「オワコン」なんでしょうか？
いいえ。銀行は今、大変貌を遂げている最中なんです。
かつての銀行員の仕事は、言われた通りに「早く、正確に」事務処理（振込、入金、出金）をすることでした。でも、そんな仕事はもう機械がやってくれます。
今は、「お金（と情報）」を武器に、顧客のあらゆる課題を解決する「コンサルタント」になっているのです。
例えば、取引先の中小企業の社長にこんな提案をします。
「社長、そろそろ海外（ベトナム）に進出しませんか？現地の優良な工場を紹介しますよ」
「後継者がいないと伺いました。ウチの別のお取引先で、御社の技術を欲しがっている良い会社を探しましょうか？（M&Aや事業承継）」
個人の皆さんに対しても同じです。
「退職金が2,000万円入るんですね。どう運用しますか？」
「お子さんの教育資金、NISA（ニーサ）で今のうちから準備しませんか？」（投資信託や保険の販売）
という具合。銀行はお金を貸す会社から、顧客のあらゆる課題を解決するコンサルティング集団へと変貌しているのです。面接ではここを訴えてください！
求められる人物像、銀行が欲しがるのはこんな人
では、そんな銀行が欲しがるのはどんな人でしょう？
その前に、伝説的なアメリカの銀行家 J.P.モルガンが議会で問われた有名な言葉があります。
「銀行家が融資をする、最大の担保（＝返済の保証）は何か？」
彼は即座に「第一に、人格（Character）だ。金でも財産でもない」
と言いました。そして銀行は、行員にもこれを求めます。
①「誠実さ」と「規律」
銀行は、他人様のお金（しかもケタ違いの金額）を扱います。1円のミスも許されませんし、何より、ルール（法令）を絶対に守るコンプライアンス意識が求められます。
②「勉強家」であること
銀行員は今やコンサルタントです。社長さんの課題を解決するには、金融知識はもちろん、法律、税金、IT、顧客の業界トレンドなど、膨大な知識が必要。新しいことを学ぶのが好きな人に向いていますし、雇用側もそれを求めます。
③「聞き出す力」と「見抜く力」
これはコンサルタントとして、そして銀行員として最も重要なスキルです。
聞き出す力→社長が口には出さないけれど、本当に悩んでいること（「実は後継者がいないんだ…」とか）を引き出すコミュニケーション能力。
見抜く力→冒頭のカフェの例です。「この事業計画、ちょっと甘くないか？」「この人は本当にやり切れる人か？」を冷静に見抜く「審査」の目。
「この人にお金を貸して自己実現してほしい」と思う力と、「ダメなものはダメ」と言える厳しさ。この両方を持っている勉強家、あなたがそんな方なら、銀行の仕事は向いているはずです。
